Схема кредитования 2021

Микро-, малые и средние предприятия (ММСП) нуждаются в финансировании для создания и развития. Правительство Индии предприняло множество шагов и запустило множество схем для предоставления кредитов ММСП. ММСП вносят значительный вклад в нашу страну для построения сильной экономики. Одним из ключевых аспектов деятельности ММСП является доступ к кредитам. ММСП нуждаются в кредитах или финансировании для создания бизнеса или его расширения.

Для обеспечения кредитных возможностей для ММСП правительство Индии разработало множество кредитных схем, и даже банковский сектор и финансовые учреждения предоставляют им кредиты. Ниже представлены некоторые из известных кредитных схем для ММСП 2020 года, которые стали популярными из-за того, что бизнес был нарушен из-за COVID-19.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

8 апреля 2015 года достопочтенный премьер-министр запустил схему Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY). Эта схема предоставляет кредиты до 10 лакхов некорпоративным и несельскохозяйственным малым или микропредприятиям. В рамках PMMY эти кредиты классифицируются как кредиты MUDRA (Micro Units Development and Refinance Agency Limited).

Мудра Йоджана (PMMY).

MUDRA — это небанковская финансовая компания (NBFC), которая поддерживает развитие ММСП. MUDRA предоставляет поддержку путем рефинансирования банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и NBFC для кредитования микропредприятий с потребностью в займах до 10 лакхов. В рамках этой схемы кредиты предоставляются коммерческими банками, банками малого финансирования, МФО и NBFC. Заемщики могут обратиться в любое из этих кредитных учреждений или подать заявку на получение кредита онлайн через портал UdyamiMitra.

В рамках схемы PMMY существует три различных схемы, а именно «Шишу», «Кишор» и «Тарун», которые обозначают стадию развития или роста и потребность в финансировании микрообъединений или предпринимателей-бенефициаров, а также служат ориентиром для следующей стадии развития или роста.

Сущность помощи — «Шишу» предлагает займы до 50 000 рупий. Кишор» предоставляет кредиты на сумму свыше 50 000 рупий до 5 лакхов. Тарун» предоставляет кредиты на сумму свыше 5 лакхов до 10 лакхов рупий для микро-единиц.

Программа премьер-министра по созданию рабочих мест (PMEGP)

Программа создания рабочих мест премьер-министра (PMEGP) представляет собой слияние двух схем — Prime Minister’s Rojgar Yojna (PMRY) и Rural Employment Generation Programme (REGP). Эта программа направлена на создание возможностей самозанятости для безработной молодежи и традиционных ремесленников через создание микропредприятий в несельскохозяйственном секторе. Она осуществляется Комиссией по хади и сельской промышленности (KVIC), которая функционирует как узловое агентство для этой схемы на национальном уровне.

На уровне штатов эта программа реализуется в рамках программы «Хади».

На уровне штатов эта схема реализуется через Директораты KVIC штатов, районные промышленные центры (DICs), Советы Khadi и Village Industries Board (KVIBs) штатов и банки. В рамках этой схемы KVIC направляет государственные субсидии через назначенные банки для последующего перечисления предпринимателям или бенефициарам непосредственно на их банковские счета.

Приемлемые условия.

Приемлемость — Право на участие имеет любое физическое лицо/лица старше 18 лет. Физическое лицо/лица должны иметь как минимум VIII стандартный проходной балл для проектов, в производственном секторе стоимостью свыше 10 лакхов рупий и в сфере бизнеса или услуг стоимостью свыше 5 лакхов.

В рамках этой схемы рассматриваются только новые проекты. Группы самопомощи, учреждения, зарегистрированные в соответствии с Законом о регистрации обществ 1860 года, производственные кооперативные общества и благотворительные трасты также имеют право на участие.

Любые подразделения, существующие в рамках PMRY, REGP или любой другой программы правительства Индии или правительства штата, не имеют права на участие. Даже те подразделения, которые уже получили государственную субсидию в рамках любой другой программы правительства Индии или правительства штата, не имеют права на участие в программе.

Характер помощи — Максимальная стоимость проекта или единицы, допустимая в производственном секторе, составляет 25 лакхов, а в секторе бизнеса или услуг — 10 лакхов.

Ставка бенефициара дочерней компании для общей категории составляет 15% в городских районах и 25% в сельских районах. Ставка бенефициара субсидии для специальной категории составляет 25% в городских районах и 35% в сельской местности.

Траст-фонд кредитных гарантий для микро- и малых предприятий (CGT MSE)

Министерство микро-, малых и средних предприятий и Банк развития малой промышленности Индии (SIDBI) совместно учредили Трастовый фонд кредитных гарантий для микро- и малых предприятий (CGTMSE). CGTMSE создан с целью реализации схемы кредитных гарантий для ММСП.

Правительство Индии и SIDBI вносят свой вклад в фонд этой схемы. Идея этого фонда заключается в предоставлении финансовой помощи малым и средним предприятиям без каких-либо сторонних гарантий или залога. Гарантийное покрытие по данной схеме составляет 85% для микропредприятий (до 5 лакхов рупий), 75% для других предприятий и 50% для розничной торговли.

Приемлемость — В рамках данной схемы могут участвовать как существующие, так и новые предприятия. Кандидаты, отвечающие критериям приемлемости, могут обратиться в банки или финансовые учреждения и выбрать Региональные сельские банки, которые имеют право на получение помощи по данной схеме.

Признак.

Сущность помощи — Гарантийное покрытие, доступное в рамках данной схемы, составляет 50%/75%/80% или 85% от санкционированной суммы кредитной линии. Для микропредприятий стоимостью до 5 лакхов размер гарантийного покрытия составляет 85%.

Сумма гарантийного покрытия составляет 50% от санкционированной суммы кредитной линии для кредитов от 10 до 100 лакхов на одного заемщика ММСП для розничной торговли. В случае дефолта траст удовлетворяет требование в размере до 75% от суммы дефолта по кредитной линии, которая предоставляется кредитным учреждением для кредитных линий до 200 лакхов.

Схема субсидирования капитала с привязкой к кредиту (CLCSS)

Схема субсидирования капитала, связанного с кредитом (CLCSS), предоставляет субсидии на модернизацию технологий для ММСП. Эта схема предоставляет 15% субсидию на дополнительные инвестиции до 1 кроры рупий для модернизации технологий ММСП. Под модернизацией технологий понимается внедрение современных или близких к современным технологий.

Кандидаты, отвечающие требованиям программы, могут получить субсидию на модернизацию технологий. <Кандидаты, отвечающие критериям приемлемости, могут обратиться в 12 узловых банков или агентств для получения субсидии по данной схеме. Этими 12 узловыми банками или агентствами являются SIDBI, NABARD, SBI, BoB, PNB, BOI, SBBJ, TIIC, Andhra Bank, Corporation Bank, Canara Bank и Indian Bank.

Субсидии на получение субсидий.

Приемлемость — Любая единица ММСП имеет право на участие в данной схеме. Но предприятия, заменяющие существующее оборудование или технологию на такое же оборудование или технологию, не будут иметь права на получение субсидии по данной схеме. Аналогично, единицы, модернизирующие оборудование с помощью подержанных машин, не будут иметь права на получение субсидии по данной схеме.

Сущность помощи — Данная схема направлена на содействие модернизации технологий путем предоставления 15% субсидии на авансовый капитал для ММСП на привлеченное ими институциональное финансирование. Эта субсидия предоставляется ММСП для внедрения хорошо зарекомендовавших себя и усовершенствованных технологий в определенных подсекторах или продуктах, утвержденных в рамках данной схемы.

Данная схема предусматривает авансовую субсидию в размере 15% на институциональный кредит до 1 кроры рупий (т.е. предельный размер субсидии составляет 15 лакхов рупий) для определенных секторов/субсекторов/технологий.

Привлечение капитала для ММСП через Фонд фондов

ММСП испытывают острую нехватку капитала. Венчурные (VC) или частные (PE) компании предлагают финансирование на ранних стадиях, но очень немногие из них предоставляют финансирование на стадии роста. Чтобы стимулировать развитие ММСП и их листинг на фондовых биржах, Фонд фондов предоставляет финансирование в виде акционерного капитала для ММСП, имеющих потенциал роста и жизнеспособность.

С помощью этой схемы правительство сможет направить различные типы фондов в недостаточно обслуживаемые ММСП и удовлетворить растущие потребности жизнеспособных и быстрорастущих ММСП.

Приемлемость — Все ММСП имеют право на участие. ММСП могут подавать заявки через фонды инвесторов, зарегистрированные в предлагаемом фонде фондов.

Приемлемость — Все ММСП имеют право на участие в программе.

Характер помощи — Правительство Индии будет поддерживать венчурные или частные компании в инвестировании в коммерчески жизнеспособные ММСП для удовлетворения их потребностей в росте. Предлагаемый фонд фондов будет стимулировать инвестиции частного сектора в ММСП с кредитным плечом в 50 000 рупий.

Схема кредитных гарантий для субординированного долга (CGSSD)

Схема кредитных гарантий по субординированному долгу (CGSSD) направлена на оказание поддержки промоутерам действующих ММСП, которые находятся в стрессовом состоянии и стали NPA по состоянию на 30 апреля 2020 года. Промоутеры, в свою очередь, вложат эту сумму в подразделение ММСП в качестве акционерного капитала и тем самым повысят ликвидность и поддержат соотношение долг/капитал.

Субординированные долги — это не только поддержка, но и помощь в решении проблем, связанных с ликвидностью.

Субординированный долг окажет значительную помощь в поддержании и возрождении ММСП, которые стали NPA или находятся на грани NPA. Учредителям ММСП будет предоставлен кредит в размере 15% от их доли (собственный капитал плюс долг) или 75 лакхов рупий в зависимости от того, какая сумма меньше.

.

Приемлемость — Действующие ММСП, которые являются NPA или находятся в стрессовом состоянии, будут иметь право на получение кредита. Учредители ММСП, отвечающие критериям приемлемости, могут подать заявку на участие в этой схеме. Они могут обратиться в коммерческие банки для получения льгот по данной схеме.

Характер помощи — Схема предоставляет 90% гарантии по субзадолженности, а остальные 10% — от заинтересованных промоутеров. Максимальный срок погашения составляет десять лет. Существует мораторий на выплату основной суммы долга сроком на 7 лет.

SIDBI Make In India Loan For Enterprises (SMILE)

Кредит SIDBI Make In India Loan For Enterprises (SMILE) предназначен для продвижения кампании правительства Индии «Make in India» и помощи ММСП в участии в этой кампании. Данная схема предоставляет льготный кредит в виде квазиакций. Она также предоставляет срочные кредиты на относительно мягких условиях для ММСП, чтобы обеспечить требуемое соотношение заемных и собственных средств для их создания. Она также предоставляет кредиты существующим ММСП для реализации возможностей их роста.

.

Приемлемость — Под действие данной схемы подпадают новые предприятия в производственном секторе и секторе услуг. Существующие предприятия, осуществляющие расширение для использования новых возможностей, имеют право на участие в данной схеме. Эта схема также распространяется на существующие предприятия, которые расширяются для модернизации, обновления технологий или других проектов для развития бизнеса. В рамках этой схемы особое внимание уделяется финансированию малых предприятий в рамках ММСП.

Сущность помощи — Минимальный размер кредита составляет 10 лакхов для оборудования и финансирования. Минимальный размер кредита для других видов деятельности составляет 25 лакхов рупий. Срок погашения — до 10 лет, включая мораторий до 36 месяцев.

Медицинский бизнес-кредит для стартапов за 59 минут

Правительство Индии недавно объявило о предоставлении бизнес-кредита для стартапов ММСП за 59 минут. Был запущен новый веб-портал для предоставления кредитов ММСП за 59 минут. Обработка кредитов для ММСП на этом онлайн-портале полностью автоматизирована. Этот портал обрабатывает кредиты в течение одного часа. После одобрения кредита на этом портале кредит выдается заявителю кредита в течение следующих семи-восьми рабочих дней.

Кредит выдается в течение следующих семи-восьми рабочих дней.

Данная схема направлена на автоматизацию и оцифровку различных процессов предоставления бизнес-кредитов, включая срочные кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты mudra.

Приемлемость — Любой существующий бизнес или ММСП, желающий подать заявку на получение бизнес-кредита (срочный кредит/кредит на пополнение оборотных средств) с предварительным одобрением, имеет на это право. Бизнес должен соответствовать требованиям ИТ и иметь выписку с банковского счета за шесть месяцев.

Возможен как зарегистрированный в GST, так и незарегистрированный бизнес. Если предприятие, не зарегистрированное в GST, не подавшее ITR или не имеющее выписки из банка, подает заявку на получение кредита mudra, то предприятие может предоставить соответствующие данные, самостоятельно заявив об этом.

Доход или выручка, способность погашения, существующие кредитные линии и любые другие факторы, установленные кредиторами, определяют критерии приемлемости заемщиков. Портал интегрирован с CGTMSE для проверки соответствия заемщиков установленным требованиям.

Сущность помощи — Первоначальное одобрение бизнес-кредитов предоставляется на сумму от 1 лакха до 5 крор. рупий. Кредиты предоставляются как с залогом, так и без него. Процентная ставка начинается от 8,5% и выше. Мудра-кредит в размере от 10 000 рупий до 10 лакхов.

Схема кредитования ММСП банками

Банки и другие кредитные учреждения предлагают срочные кредиты и кредиты на пополнение оборотных средств для ММСП. Кредиты на пополнение оборотных средств предлагаются банками ММСП для удовлетворения их ежедневных потребностей в денежных средствах. Срочные кредиты предлагаются ММСП для расширения капитала, капитальных затрат или покупки основных средств.

Помимо срочных кредитов и кредитов на пополнение оборотных средств, банки или финансовые учреждения предлагают различные схемы кредитования для ММСП. Схемы кредитования ММСП, предлагаемые различными банками или финансовыми учреждениями, имеют различные условия и положения.

Каждая схема кредитования, предлагаемая банками/финансовыми учреждениями, имеет различные процентные ставки. Процентные ставки зависят от различных факторов, таких как желаемая сумма кредита, срок погашения, характер и срок ведения бизнеса, кредитоспособность и возможность погашения.

Многие кредиты для ММСП предлагаются банками без залога. Некоторые банки, предлагающие различные схемы кредитования, включают Государственный банк Индии, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank и др. NBFCs, малые финансовые банки (МФБ), региональные сельские банки (РСБ) и микрофинансовые организации — вот некоторые из финансовых учреждений, предлагающих кредиты ММСП.

.

Оставьте комментарий